직장생활을 하면서 월급이라는 것을 받게 되면 본격적인 돈 관리에 들어가야 합니다. 이번 글은 현실적으로 월급 관리하는 법에 대해 다뤄보려고 합니다. 바로 실천 가능한 5 : 3 : 2 으로 지출 금액 나누는 방법인데요, 통장에서 들어오는 돈의 지출 목록을 나누는 방법이라고 할 수 있습니다.
되도록이면 쉬우면서도 실천 가능한, 그리고 좀 더 효과적인 월급 관리하는 법으로 유용한 5-3-2 급여 관리 방법은 재테크 초보자도 손쉽게 따라 할 수 있는 간단하면서도 효과적인 방법이라고 할 수 있습니다.
아마 듣고 보면 단박에 이해할 수 있을 거예요.
통장 vs 텅장, 내 월급은 어디?
우리가 월급을 받자마자 스치고 지나가면서 남아 있는 건 텅텅 비어 있는 통장이라고 해서 '텅장'이라는 우스갯소리도 많이 합니다만, 사실 이것이 마냥 웃고 넘어갈 일은 아닙니다. 진짜 대부분은 그러니까요.
우리가 고정적으로 받는 고정 급여에서 나가는 돈을 생각해 봅시다.
- 생활비
- 통신비
- 밥값
- 빌린 돈 이자
- 취미나 여가 활동비
- 기타
이밖에도 여러 항목으로 각자 갈길을 가는 통장의 월급은 잉크가 마르기도 전에 모두 제갈길을 가고 맙니다. 그렇다고 넋 놓고 있을 수만은 없죠. 우리는 여기서 이제는 재테크를 시작해야 합니다.
월급 관리하는 법을 배워야 한다는 이야기입니다.
5 : 3 : 2 월급 관리 방법
본론으로 돌아와서 이 글에서 다루는 주제인 급여 관리의 핵심은 바로 5-3-2 관리 방법입니다. 아마 들어보신 분들도 있고 실제 이와 비슷하게 수입과 지출을 관리하며 예산을 세우는 분들도 많이 있을 것입니다.
5-3-2 관리방법이란, 쉽게 말해 월급을 3단계로 구분해 나누어 관리하는 방법인데요, 단순하면서도 효과적으로 접근할 수 있다는 장점이 있습니다.
총 100%를 기준으로 3단계는 다음과 같이 구분해 볼 수 있습니다.
- 50% - 필수적인 지출 (고정 지출)
- 30% - 자신의 라이프스타일 (개인 지출)
- 20% - 저축 및 투자 (돈 모으기)
이와 같이 구분됩니다. 총월급을 100%로 계산했을 때 퍼센트로 나눠 구분하면 5-3-2가 되는 것입니다. 너무 간단하죠?
그러면 각각의 항목 구분에 대해 설명해 보겠습니다.
1. 50% - 고정지출
월급 관리 방법에서 가장 큰 구분으로 볼 수 있는 '고정지출' 부분입니다.
이 부분은 우리가 살아가는데 꼭 필요한 지출이라고 할 수 있습니다. 보통은 내가 살고 있는 주거 환경과 관련된 돈이라고 하겠지요. 또는 이와 비슷한 항목으로 이해하시면 됩니다.
여기에는 다음과 같은 세부 항목으로 구분할 수 있습니다.
- 주거비 - 집세, 관리비, 빌린 돈 이자 상환금
- 밥값 - 식비, 한 달 장보기 값
- 교통비
- 기본 공과금 - 전기, 수도요금
- 통신 요금 - 휴대폰, 인터넷 등
어떤가요? 대부분이 고정적으로 여러분의 통장에서 자동이체 되는 항목들 아닌가요? 이 중에서 아낄 수 있는 부분이 있다면 개인적으로 체크해 보시기 바랍니다.
이 항목은 반드시 자신이 받는 월급의 50%를 넘어가면 안 되며 그 안에서 예산을 세워야 합니다.
만약에 금액이 오버된다면 줄일 수 있는 방법을 먼저 고민해야 합니다. 절약이 필요하단 이야기입니다. 아낄 건 아껴야 합니다.
2. 30% - 개인지출 (Lifestyle)
두 번째 지출 항목은 100% 중 30%를 차지하는 '개인지출' 부분입니다.
이 부분은 자신이 선택해서 사용하는 돈이라고 생각하면 되고 자신의 라이프스타일(Life Style)을 위해서 사용하는 돈이라고 생각하시면 됩니다. 나를 위해 쓰는 돈이랄까요.
이 항목을 예로 들어본다면 다음과 같은 부분이 포함되겠죠.
- 개인적 취미생활 - 운동이나 여행, 쇼핑, 게임 등
- 외식이나 모임
- 영화, 스트리밍 OTT, 기타
이렇게 몇 가지 예를 들 수 있습니다. 사람마다 개인이 자신 스스로를 위해 사용하는 지출은 꼭 필요하다고 생각합니다. 그것이 취미생활이던 자기 계발이던 자신의 라이프스타일과 관련된 지출이라고 보시면 됩니다.
이 항목은 전체의 30%가 초과되지 않도록 관리하는 게 좋습니다.
3. 20% - 저축·투자 (돈 모으기)
월급 관리하는 법 마지막 20%는 '돈 모으기'와 관련된 항목입니다.
100% 중에서 가장 작은 부분으로 구분되는 저축 부분은 차후에 개인의 급여 상황에 따라 얼마든지 조율이 가능한 부분입니다.
저축과 투자는 매일 고정적인 급여를 받는 직장인이라면 꼭 필요한 재테크의 기본이라고 할 수 있습니다. 이와 관련해서는 아마 이전에도 참고될 만한 글을 올린 적이 많이 있습니다.
관련 글 :
이러한 관련 글들을 먼저 읽어보시는 것도 도움이 될 것 같네요.
여하튼, 저축과 투자의 중요성은 아무리 강조해도 부족함이 없다는 걸 아시리라 생각합니다. 남은 20%의 월급으로 우리는 적절한 재테크를 시작해야 합니다.
보통은 다음과 같은 항목들이 있습니다.
- 적금(정기, 자유)과 예금, 저축
- 비상금 통장
- 주식, ETF, 펀드 등 금융상품
- 나이 들었을 때를 대비한 연금
이런 것들이라고 할 수 있습니다. 세부 항목은 개인마다 차이가 있기 때문에 스스로 자신의 상황에 맞는 저축이나 투자를 진행하는 게 좋습니다.
여기서의 핵심은 바로 '목표를 정하는 것'입니다.
반드시 어떻게 하겠다는 목표를 구체적이고 상세하게 정하고 그것을 위해 실천해야 합니다. 목표를 세워야 동기부여가 생깁니다. 그냥 머리로 생각해선 안됩니다. 아셨죠?
중요한 것은 소득에 따른 비율
앞에서도 잠깐 언급했지만 어쨌거나 이와 같은 5-3-2 월급 관리 방법은 자신의 소득에 따라 비율을 조정할 수 있다는 장점이 있습니다. 쉽게 '얼마나 버느냐'입니다.
이런 경우에 각각의 비율을 현 상황에 맞게 약간씩 조정하여 유연하게 접근하는 것입니다. (특히 소득이 불규칙할 경우)
덧붙임
5-3-2라는 이러한 월급 관리 방법의 장점은 무척 간단하다는 것입니다.
위에서 정리한 글을 보면 알겠지만 누구나 쉽게 접근할 수 있다는 장점이 있죠. 또한 과도한 지출을 예방(방지)하고 스스로 저축할 수 있는 습관을 길러주는 방법입니다.
귀차니즘을 버려라!
중요한 것은 귀차니즘을 버리는 것입니다.
실천을 해야 한다는 이야기입니다.
그러기 위해서는 월급날에 맞춰 자동으로 돈을 분류해 구분될 수 있도록 자동이체를 활용하는 것도 좋은 방법이며 통장 쪼개기나 따로 목적에 따라 계좌를 관리하는 방법도 있습니다.
마지막으로 가계부를 꼭 작성하세요. 요즘에는 돈 관리 앱(app)도 무척 다양하게 많이 있기 때문에 월급을 관리하는데 무척 많은 도움이 됩니다. 꼭 실천해 보세요.
