여러 사정에 의해 어쩔 수 없이 돈을 빌려 썼다면 갚는 건 어떻게 해야 할까? 이번 글에서는 알아두면 좋은 채무별 변제 순서, 즉 빚 갚는 순서에 대해 간단하게 정리해 보도록 하겠습니다. 여러 군데에서 여러 종류의 빚 중 어떤 걸 먼저 갚는 게 가장 현명할까요? 이야기해 봅시다.
빚 갚는 순서. 어떤 채무 부터 변제해야 할까?
할 것은 많고 돈은 없고.. 참 마음이 그렇습니다. 요즘은 대학을 나와도 취직하기가 쉽지 않지요. 어쨌거나 여러 사정에 의해 돈을 빌리면 갚아야 되는데 여러 항목 중 채무 변제는 어떤 순서로 해야 할까요?
일단은 보통 일반적으로 돈을 빌리는 종류에 대해 정리해 봅시다.
아마도 이 중에 다 포함 될 것 같습니다.
- 신용카드 현금서비스 사용
- 금융사 카드론 사용
- 2금융 중금리 채무
- 1금융 저금리
자, 어떤가요? 이 4개에 대부분 포함되겠죠? 여기서 이 밖의 사금융은 논외로 하기로 합니다.
웬만하면 사금융은 사용하지 않는 것이 좋고, 또한 여러 가지로 좋지 않습니다. (이 부분은 나중에 다시 설명)
이 중에 한 가지를 사용한 사람도 있을테고, 2종류 이상을 사용한 사람도 있을 것 같습니다.
신용도가 좋고 신용점수(예전에는 신용등급이라 했었는데 이 부분이 없어지고 점수로 통합되었습니다.)
신용점수에 대해서는 아래 글이 도움이 될 수 있습니다.
올크 6 나이스 4등급, 이런차이 왜 생길까?
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자, 일단은 채무에서 가장 중요한 건 역시 1금융 이겠지요.
위에서 언급한 대로 신용점수가 좋다면 빚을 낼 때도 좀 더 장점이 있습니다. 낮은 이자로 빌릴 수 있다는 것입니다.
원래 도움이 되는 순서대로 보자면 아래와 같습니다.
1금융 ▶ 2금융 ▶ 카드론 ▶ 현금서비스 ▶ 기타
이런 순서로 진행이 됩니다.
가장 좋은 것은 맨 앞쪽, 그리고 뒤로 가면서 좀 더 암울해집니다.
그렇다면 채무 변제는 어떤 순으로 해야 할까요?
채무의 변제 순서, 고금리부터
1금융권과 2금융(저축은행)권의 저, 중금리를 제외하고 우리가 중요시 여겨야 할 것은 바로 나머지 두 종류입니다.
신용점수(신용등급)에 좀 더 유리한 방법은 무엇일까 생각하게 됩니다.
어떤 것을 먼저 변제해야 할까요?
웬만하면 쓰지 말라는 현.서! 급전이 필요할 때 유용하게 사용되기 때문에 보통 사람들이 많이 사용합니다.
하지만 맹점은 신용점수 하락에 있다는 것이죠.
금융사에서는 이 역시 빚을 내는 것으로 인식하기 때문입니다. 카드론 역시 동일하지요.
보통 아주 소액이라면 모를까 그 이상 사용 시 역시 점수에 영향을 줍니다.
가뜩이나 낮은 신용점수가 저 아래로 떨어지는 소리가 들리지요.
자, 그렇다면 이 두 가지를 놓고 봅시다. 현금서비스와 카드론, 어떤 걸 먼저 갚아야 할까요?
채무변제에는 다 순서가 있다고 합니다.
그 이유는 아래와 같습니다.
1. 현금서비스 - 일반 카드 사용으로 간주 (판매신용 부분)
2. 카드론 - 대출로 분류(신용평가사)
이렇게 구분이 됩니다. 이렇게 보면 대충 어떤 것을 먼저 변제해야 하는지 아시겠지요?
역시 1번 보다는 2번이 우선이 되어야 합니다.
하지만 예외도 있습니다.
채무변제 예외사항
우리가 매월 내는 '이자'를 고려해 봅시다.
어떤 것이 이자가 클까요?
신용점수도 좋지만 매월 불입하는 이자를 염두에 두지 않을 수 없습니다.
보통 여신에서 보는 현.서의 이자는 10%에서 20% 정도, 이외 론 같은 경우는 14% 후반까지 나가는데 지금은 어떨지 모르겠습니다. 보통은 고금리부터 갚아 나가는 게 순서지요.
또 한 가지는 털어내기입니다.
여러 군데에서 빚을 냈다면 가장 빠르게 털 수 있는 것을 변제해 나가는 것도 방법입니다.
한곳에 집중해 갚아 나가는 것입니다.
정리해 보면 아래와 같은 순서로 진행할 수 있습니다.
- 고금리 > 저금리 순서
- 현서 vs 론의 경우 카드론부터
- 변제금액이 적은 것을 먼저 털어낸다.
- 연체 시 연체부터 갚기
이 정도로 정리해 볼 수 있겠습니다.
물론 개인적으로 이 분야에 박식한 사람이 아닌지라 좀 더 체계적인 설명은 하지 못해도 보통 요정도만 알고 있어도 어느 정도 도움이 될 수 있을 것 같습니다.
징그러운 빚이라고 하더라도 독한 맘을 먹는다면 이겨낼 수 있습니다.
만약 돈을 빌려야 한다면 아래 글이 도움이 될 수 있습니다.
돈 빌릴때 알아두어야 하는 꿀팁 3가지
살아가는데 빚이 없다면 더할나위 없이 좋겠지만 대부분은 그렇지 못합니다. 학교 다닐때 부터 학자금, 결혼할때 주택, 살아가면서 병원비나 기타 이유로 돈을 빌려야 하는 경우가 생깁니다. 금
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마음을 다잡고 새롭게 시작해 봅시다.
기본적인 채무변제(빚 갚는 순서)에 대해 정리해 보았습니다.
